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监管整治组合类保险资管产品:资金池和嵌套性质产品难生存
发布时间:2021-10-13
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本文摘要:简介:据报,保监会已于近日印发《关于强化人组类保险资产管理产品业务监管的通报》(下称“《业务通报》”)。一位相似监管人士说道,“2013年,保监会公布《关于保险资产管理公司积极开展资产管理产品业务试点有关问题的通报》(下称"《试点通报》"),《业务通报》是在此基础上,对操作者细则中的模糊不清之处不予规范。

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简介:据报,保监会已于近日印发《关于强化人组类保险资产管理产品业务监管的通报》(下称“《业务通报》”)。一位相似监管人士说道,“2013年,保监会公布《关于保险资产管理公司积极开展资产管理产品业务试点有关问题的通报》(下称"《试点通报》"),《业务通报》是在此基础上,对操作者细则中的模糊不清之处不予规范。”根据辨别,《业务通报》主要内容还包括:具体公司申请人产品业务试点应该不具备的条件,对公司内控管理、部门设置等明确提出拒绝,保证合乎涉及条件方可积极开展涉及业务;二是具体产品基础资产范围应该严苛按照《试点通报》的规定继续执行;三是具体产品发售与注册服务原则,通过保监会登录的资产交易平台为产品获取注册、发售等业务服务,以规范产品业务不道德,有效地维护涉及当事人合法权益;四是具体产品业务明确监管拒绝,还包括产品分类标准、产品业务的禁令情形等。

一位保险资管人士分析称之为,“在管理人规范拒绝上,对申请人积极开展产品业务的管理人,除不具备《试点通报》规定的条件外,还更进一步减少了涉及拒绝,如合乎获得保险资金代为管理资质一年以上;成立专门的产品业务管理部门,且该部门须要配有具备产品研发设计、投资管理、法律合规、风险管理等涉及经验的专业人员不少5名等。”“在基础资产范围上,大类资产范围没发生变化,但子集产品投资范围细化了拒绝,如新三板和其他未上市股权被回避在权益类投资之外。

在发售与注册上,拒绝管理人发售产品,应当事前通过保监会登录的资产交易平台(下称“平台”)办理产品牵涉到的注册,注册已完成后再行展开发售、申购和归还以及信息透露等事宜。”该人士续称。值得注意的是,保险资管人士广泛对监管拒绝中的“禁令情形”最为注目。《业务通报》表明,其不准的情形还包括:发售具备“资金池”性质的产品;发售具备“嵌套”交易结构的产品;向非机构投资者发售分级产品;向机构投资者发售分级产品,权益类、混合类分级产品杠杆倍数多达1倍,其他类型分级产品杠杆倍数多达3倍;在产品下成立子账户形式展开运作;并未具体产品投资的基础资产明确种类和比例,笼统规定涉及资产的投资比例为0至100%;以外部投资顾问形式将产品并转委托;委托托管地银行分支机构作为产品托管人(该机构已取得托管地银行总行许可除外)等。

一位保险公司投资部门负责人以发售具备“资金池”性质和有“嵌套”交易结构的产品为事例说明道,“这类产品猫腻较多,有时是在打监管的擦边球,前者主要是指投资于非公开市场品种,且具备滑动筹措、混合运作、期限错配、分离出来定价、并未分开建账或未独立核算等特征的产品;后者还包括产品主要投资于单只非公开市场投资品种,或产品定向投资于另类资产管理产品,或产品定向投资于同一管理人成立的产品等情形。”对于《业务通报》所产生的影响,某大型保险公司高层人士回应,“影响有一些,收口还是较为得意,擦边球打没法,但保险资金运用比较其他机构风险偏爱比较较低,本身就不会留意其中一些问题。

整体而言,不利于创建原始的产品业务风险管理体系和框架、强化公司产品管理能力建设,并有助构成外部约束和内部监督结合的产品业务管理模式以及建立健全产品业务的监管和监测体系。”此外,有业内人士回应,在信用及其他风险减少的背景下,“防控风险”将沦为保险资金监管的最重要基调。不几乎统计资料,近期,保监会相继公布《关于积极开展保险机构部分投资业务内部掌控管理专项检查的通报》、《保监会关于清扫规范保险资产管理公司地下通道类业务有关事项的通报》等多项涉及政策。

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